个人情况：曹静，25岁，在一家科研机构工作，每月工资税后3800元，每月房租700元，平时在员工食堂就餐，月花费大概600元，其他方面开销每月1000元至2000元不等。小心谨慎的曹静在朋友的介绍下，于去年3月开通股东卡，第一次投入4000元买了只龙头股，因为行情较好，取得不错收益，她在4月份又追加6000元到股市，去年9月底抛出后，本利合计12600多元。曹静另外有活期存款1万元。由于认为薪水不是很高，离买房购车都有一定的距离，曹静一直没有很明确的理财目标，消费后节余的钱就存在银行。

　　理财目标：把有限的资金进行合理的投资，使最少的资金发挥最大的经济效益，早日实现生活梦想。

　　□理财建议

　　[建议一]

　　规划消费专款专用

　　除了吃住方面的支出，曹静每月有不固定的各种开支，低至1000元，高至2000元，弹性比较大，完全可以通过制定一个消费预算或计划来平衡开支，节省每一块钱。因为即使很小数目的投资，也可能会带来不小的财富。

　　曹静可以将每月的消费分成衣、食、住、行、通讯、娱乐、意外支出等几类，设立的预算分别是400元、600元、700元、150元、150元、300元、300元，总计每月2600元左右。

　　此外，如果每月有具体的购物、娱乐等方面的消费，可以设立专门的小账户，控制支出，专款专用。比如三个月后需要添置一款数码相机，可根据物品需要购买的时间，将费用平摊到每个月，每月将一定数额的金钱存入该账户，由于有了具体的理财目标，平时节余也会更有动力。

　　[建议二]

　　基金定投“钱生钱”

　　曹静在股市行情好时抓住机遇入市赚了一些钱，但由于目前行情不是很稳定，曹静可选择专家理财的方式，规避自行选股投资带来的风险。在准备投资前，应该准备三到六个月的生活费作为紧急备用金，这部分费用可选择货币市场基金或银行活期存款的形式。活期储蓄的优点是可以随时存取，灵活度很大，但利率非常低，目前年利率只有0.72%；而货币市场基金流动性很强，赎回时不影响收益。一般情况只要提前1天或2天卖出，第2天或第3天就可以取到钱。虽然比活期存款流动性稍差，但收益却是活期的4倍左右，曹静可将四个月的紧急备用金10400元，分别存于银行活期储蓄和购买货币市场基金。

　　另外，曹静可从每月节余中花费300元至500元，选择基金定投，以聚沙成塔的方式来达到长线资本增值的效果，由于平均成本法在市场波动较大的环境之下会有更明显的效用，因此曹静在选择基金长期定投的时候可以选取一个比较高风险的投资组合，争取最理想的回报。

　　[建议三]

　　积极充电投资自己

　　曹静目前刚工作几年，未来的职业发展空间较大，在现有的支出项目里，可用一定的学习进修费用来替换一些弹性支出，如购物、消费或娱乐。比如根据职业发展的需要进修外语、经济类等方面的知识，也可以利用空闲时间做些自己感兴趣的兼职。

　　一般来说，学习进修费用支出相对稳定，如3000元进修支出，只会占用两到三个月的花销，如果全年平摊下来，对于曹静的生活质量几乎没有什么影响。况且，作为学习进修的费用，在今后的收入增长以及职业生涯中会不断地体现出价值，为将来高质量的生活打下基础。

　　□分析

　　理财专家表示，在科研机构工作的曹静目前每月收入为3800元，减去固定开支每月1300元，以及其余最低开支1000元，每月最多有1500元可用于储蓄和投资。虽然目前的收入离买房买车等大额支出的目标还有一定距离，但理财需要持之以恒，随着收入和理财经验的提高，完全可以在不长的时间，通过打理好每一块钱，实现“才女”到“财女”的转变。