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商业医疗保险跟社会医疗保险的相关知识

2008-04-01 00:04:00  来源:舟山人才网|舟山人才招聘网|舟山爱博仁人力资源网信息中心  作者:爱博仁采编  浏览46次 

 

    商业医疗保险的作用: 


    1、补充社会医疗保险保障范围的不足; 

    2、补充自付额部分; 

    3、补充封顶线以外部分的医疗费用; 

    4、补充没有被纳入统筹范围人群的保障。


    有了社会医保,还用得着商业医保吗 

    近日,有市民陈先生反映,除单位上有社会医保外,他和爱人还购买了保险公司的医疗保险。责任期内,他的爱人因甲状腺腺瘤在山医大一院做手术花了1.1万元,单位报销了7000多元,保险公司只报销1000多元。对此,陈先生颇感疑惑,难道是社保与医保冲突了吗?如果是这样的话,有了社保是否还需要再购买商业医保呢? 

    商业保险赔付的三种类型

    据了解,目前,虽然市场上的商业医保产品有很多,但其赔付的方式有以下三种:

    一、费用报销型。即根据被保险人支出医疗费用后,凭其原始收据向保险公司索赔,在最高保险限额内实报实销。但为避免多重索赔、出现索赔金额超过实际费用的情况,如果社保已经报销,保险公司就只能按照补偿原则,补足所耗费用的差额。陈先生购买的就是这种保险。

    二、定病种定额赔偿型。这种保险与实际医疗费用无关,理赔时也无须提供发票,只要确诊患有属于合同约定的疾病时,保险公司都将按照合同对投保人进行赔付。

    三、住院津贴型。这是针对投保人的住院治疗进行的一定补贴。 


    选择哪种要看情况而定

    “有了社会医保并不意味着就不需要商业医保。”山西国寿健康保险的洛经理表示,对一些多发病、常见病来说,社会医保就非常有效,但对慢性病及重大疾病,由于目前我省提供的社会医保最高只有3万多元,一旦超出,还是会造成很大的个人负担。此外,社会医保有药品、诊疗和服务设施三个目录,对于一些重大疾病不断推出的新药、新材料来说,医保涉及的更新相对滞后。

    因此,我们建议,投保人应根据自身情况和购买能力来选择保险。

    一、若已参加社会医保,则应选择后两种类型。这样,平日的小病小痛,社会医保就可解决。若是不幸患了大病或者需要住院治疗,保险公司还可以补充医保不予报销的部分,同时还可弥补病人的营养费、护理费、误工费等,既减轻了投保人的负担,也避免出现像陈先生那种交叉重复的情况。 

    二、对于没有参加社会医保的投保人,比较适合费用报销型,以得到基本保障。当然,如果条件允许的话,也可以购买定病种定额赔偿型和住院津贴型进行组合,以达到最佳的保障效果。

 

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