今年上半年，浙江小企业贷款增速较去年出现了大幅度的回落。浙江银监局提供的数据显示，上半年浙江小企业贷款余额较年初增加196.09亿元，增长7.2%。而2007年全年小企业贷款余额增加了580.42亿元，增速为24.4%。      
      此前，浙江银监局曾组织了4个专题调研小组，分赴全省各市地调研，深入调查了解在从紧货币 
政策形势下全省民营小企业经营及融资面临的新情况、新问题。 
      调研结果显示，在资金总体趋紧情况下，不同的小企业，因其规模、盈利能力、所在行业特点等方面的不同，受宏观调控的影响不同，融资能力强弱分化明显。 
      三类企业资金趋紧 
      浙江银监局的问卷调研显示，在信贷紧缩条件下，认为贷款未受到压缩的企业，88%属于销售额在500万元以上的，认为贷款有所增加的100%属于销售额500万以上的企业。 
    浙江银监局一位负责人据此认为，规模相对较大、经营绩效较好、盈利能力较强、成长性好、主业突出的小企业仍受银行青睐，融资相对较易。 
    但另一组数据显示，今年上半年银行新增小企业授信户数和增速下降尤为厉害，几乎只是去年1/10。上半年浙江银行业机构对小企业授信户数较年初增加7684户，仅增长2%。而2007年，浙江全省银行机构对小企业授信户数较年初增加74024户，增长24.6%。 
    当地一位银行业人士表示，由于原材料上涨，小企业对周转资金的需求明显增加，因此出现了贷款额度增速较快而贷款户数增加较慢的现象。另一原因是，银行在宏观向紧的情况下拓展新的小企业客户时更加谨慎，而重点支持已有贷款的老客户。 
    某大行台州分行提供的数据显示，截至今年6月底，小企业贷款五级分类不良贷款率为0.46%，较去年年底的小企业贷款0.1%的不良率有明显上升。不良率上升使得这家银行今年发放小企业贷款更为谨慎，今年7月底小企业贷款余额较年初出现了一定程度的下降。 
    事实上，浙江不少银行都反映今年小企业贷款不良率有所上升。而浙江银监局的调研显示，有三类小企业，在宏观调控下，资金明显趋紧，风险加大。 
    首先是规模较小、自身积累不足、缺乏有效抵质押资产的初创型(设立一年以内)企业。这类企业数量最多，在整个小企业总数中所占比重也较大。 
    由于小企业在初创时期需要的主要是资本性融资，而目前金融机构对小企业的贷款多为短期贷款，加上这类企业的自身素质较弱，难以达到银行贷款所应具备的一些基本条件(如落实抵押担保等)，融资相当困难，在宏观调控的背景下尤显资金紧张。 
    如绍兴上虞阿童一族服饰有限公司，去年实现销售收入1500万元，销售毛利20%强，由于其自主品牌童装市场前景很好，欲扩大市场规模。但该企业反映，目前银行贷款要求全额抵质押，担保贷款最多只贷50万元。由于无资产可抵押，该企业资金较紧张。 
    第二类是正处于快速扩张期的企业，这类企业投资需求旺盛，且往往超越自身实力发展，资产负债率偏高。在总体信贷趋紧的情况下，金融机构从控制风险出发，倾向于信贷退出而导致此类企业资金紧张。如农行金华分行一钢铁压延客户，2007年新上马一条生产线，原有流动资金用于购买土地、厂房。由于原材料上涨，其流动资金需多增加3000万元才能维持原有的生产规模。在当前融资困难情况下，该项目因资金一时难以到位而一再拖延。 
    第三则是不符合国家产业政策、节能减排不达标等宏观调控限制发展的行业。如绍兴的小纺织、小印染企业，各银行机构对该类企业的新增贷款均实现刚性控制。工行绍兴分行今年将印染企业纳入纺织行业授信，并要求借款企业前三年利润在1000万元以上；对抵押贷款利率一般上浮20%以上，并准备逐步退出小企业设备贷款。 
    额度倾斜 
    在央行调整了信贷额度以后，浙江本地小企业贷款做得好的银行获得了倾斜。 
    稠州商业银行董秘陈向红称，稠州商业银行此次新增的贷款额度为10亿元。7月底稠州商业银行的贷款余额约80亿元，较年初增加贷款约18亿元，此次新增额度远远超过了城商行10%的标准。 
    稠州商业银行是一家以小企业贷款为特色的城商行。截至今年6月末，稠州商业银行小企业有贷户5559户，贷款余额42.81亿元，比年初增加6.47亿元，分别占贷款户数的84.57%和贷款总额的56.89%，户均贷款余额在77万元左右，贷款余额在100万元以下的有5009户，占小企业贷款客户数的90%以上，小企业贷款以一年期以内的短期流动资金贷款为主，其中6个月以内短期流动资金贷款逾九成。 
    在今年小企业形势特别紧张的情况下，稠州商业银行反而加大了对小企业的支持力度。朱发启在义乌小商品城有两个商位，经营各类小电子产品。同时他在义乌郊区还有工厂生产产品，这是义乌小商品市场典型的“前店后厂”式的经营模式。他的产品主要销往西班牙、意大利等欧洲国家，销售额每年在1000万左右。 
    朱发启说，“原材料涨价很厉害，我现在几乎没有利润了！”虽然生意的利润受到了严重挤压，但在今年6月份，他还是以商位作为抵押，从稠州商业银行获得了260万元的贷款额度。 
    陈向红表示，虽然这家企业现在不能盈利，但经过前几年的发展已经有了积累，困难时期能够维持经营。只等宏观经济形势好转，这家企业仍然能继续盈利，因此银行选择了支持他渡过难关。 
    稠州商业银行行长朱柏峰介绍，今年稠州商业银行新增贷款中有70%是投向小企业。浙江的大银行单笔在500万元以下的贷款余额增长5%，而稠州商业银行增长了60%。 
    不仅仅是本地的法人银行，大行也有意识地将贷款额度向浙江分行的倾斜。 
    在央行调高建行贷款额度5%以后，建总行在浙江分行原有300多亿元的基础上，又增加了40亿元的贷款额度。建行浙江分行公司业务部总经理王叶毅表示，总行调配了全行新增信贷规模将近1/4给浙江省分行，主要用于扶持中小企业。 
    对于大行新增额度向浙江分行倾斜，建行浙江分行行长余静波表示，这主要是因为浙江小企业环境好，“在其他一些地方，可能放一笔死一笔”。 
    建行浙江分行也是建行系统小企业贷款做得最好的分行。据其提供的数据显示，截至今年6月底，建行浙江分行中小企业贷款余额为959亿元，占全部贷款的34.2%，中小企业不良贷款率控制在1.99%。 
    在今年贷款规模特别紧张的情况下，浙江建行小企业贷款增速仍高于公司类贷款。余静波介绍，建行浙江分行今年上半年对公贷款增速为9.2%，而中小企业贷款增幅则为9.5%，其中小企业贷款增幅更是达到了16.8%。 
    王叶毅说，“各家银行浙江分行(新增贷款额度)的比例都比较大，有的达到了20%~30%。”