国有5大行半年报放榜 资产业绩双增长
2018-09-01 10:17:33 来源:东方财富网 作者:古林 浏览46次
工商银行营收最高，达到3874亿元。5大行合计净利润5731亿元，同比增幅5.63%，保持稳健提升。
随着工商银行中报的披露，国有五大行2018上半年的资产和业绩表现出炉。
在此之前，先看一下银行业的整体情况，银监会发布数据显示，截止2018年二季度末我国银行业资产总额260万亿元，同比增长7.0%；负债总额240万亿元，同比增长6.6%；商业银行实现净利润10322亿元，同比增长6.38%；商业银行不良贷款余额1.96万亿元，不良贷款率1.86%。
东方财富Choice数据显示，5家国有商业银行上半年合计资产总额101.65万亿元，较2017年同期增长5.73%，占银行业总体比重约39.1%；合计负债总额93.74万亿元，同比增长5.41%，占行业比重39%，两者增速均稍逊于行业整体水平。
业绩方面，工农中建交上半年共实现营业收入13869亿元，同比增长5.76%，工商银行营收最高，达到3874亿元。5大行合计净利润5731亿元，同比增幅5.63%，保持稳健提升。
存贷款增加，不良率下降
5大国有银行中，工农中建的资产规模都已达到20万亿元以上。截止上半年，工商银行总资产27.3万亿元，同比增长7%，高于其他四家银行；农业银行总资产21.92万亿元，同比增长6.55%；中行集团资产总额为20.29万亿元，同比增长4.47%；建设银行资产总额22.81万亿元，同比增长5.13%。
另外，交通银行资产总额9.32万亿元，体量相对较小，同比增长4.39%。除了工商银行、其余国有银行的规模扩张速度略逊于行业整体水平(7.0%)，但合计占比依然处于绝对多数地位，达到39%。
资产端中，各家银行的贷款扩张有目共睹，其中农业银行上半年的增速最高，达到6.93%，公司类贷款因加大对基建、交通和国家重点工程的支持增长6.57%，个人贷款因推动零售转型和满足民生需求提升约8.42%。
工商银行、中国银行和建设银行这三项指标的增速较为稳定，而交通银行继续发挥个人金融业务优势，提供小额信贷产品、满足客户消费需求，实现个人贷款2位数增速，达到11.18%。
银行贷款保持增速，一方面是顺应国家政策和满足企业、个人的需求，另一方面也离不开货币政策环境及存款的充足供应。
东方财富Choice数据显示，5大国有银行中，工商银行、农业银行和建设银行的负债总额超过20万亿元，工商银行和农业银行较之去年同期的负债增速较高，分别达到6.93%和5.91%。
负债的增长离不开存款的贡献，2018上半年，工商银行存款总额超过20万亿元，同比增长1.2万亿元，增速达到6.42%，存量和增速均为第一。
同时，国有银行个人存款增速普遍高于公司存款的水平，仅农业银行吸收公司存款的增幅较高，达到5.75%，该行总体存款额也较年初上升5%以上；个人存款增速最高的是工商银行，上半年幅度达到7.27%。
资产质量方面，国有大行持续加大不良贷款核销力度，不良率均实现下降。
截至今年上半年，农业银行不良贷款率为1.62%，较去年年末的1.81%下降0.19个百分点；不良贷款余额为1858.95亿元，较去年年末减少81.37亿元。
中国银行截至6月末的不良贷款率为1.43%，较2017年末下降0.02个百分点，但该行不良贷款总额为1633.04亿元，较去年年末增加48.35亿元。
与此相类似的还有建设银行和交通银行。建行不良余额也较上年末增加64.63亿元，不良贷款率1.48%，较上年末下降0.01个百分点。
交通银行不良贷款为715.12亿元，较年初增加30.06亿元；不良贷款率为1.49%，较年初下降0.01个百分点。
工商银行不良率较较年初也下降1个基点至1.54%，连续6个季度下降。
农行双增长第一，净息差普遍改善
业绩方面，农业银行在营业收入和净利润两项的增速中均位列第一，营收同比提升10.60%，净利润同比增长6.63%。
农行中报显示，利息净收入对其营收贡献最大，占2018上半年营业收入的76.34%，数额达到2338.33亿元，同比增加225.10亿元。其中，规模增长引起净利息收入增加114.68亿元，利率变动导致净利息收入增加110.42亿元。
与之对比，中行、建行和交行的利息净收入比重较低，前两者保持在70%的水平，交行的占比则在60%左右，而工商银行与农行比重相当，也达到76%以上。
今年上半年，交通银行实现利息净收入606.58亿元，不过由于规模和利率变动的影响，该行利息净收入同比减少6.75亿元，其营业收入也较去年同期减少约18亿元，成为唯一一家收入负增长的国有银行。
手续费及佣金收入方面，工商银行的该项收入总额最高，上半年达到792.6亿元，同比增长3.38%。其他国有银行中，农业银行和建设银行小幅增长，中国银行和交通银行有所下降。
占比来看，工商银行、建设银行和交通银行的手续费及佣金收入均达到营业收入的20%以上，中国银行也接近该水平，农业银行该项收入占比最低，仅14.25%。
国有银行上半年业绩总体攀升，净息差持续改善功不可没，一方面受到央行降准及加大存款推动力度的积极影响，一方面银行资产结构优化使贷款平均收益率有所提升。
中报数据显示，农业银行、工商银行和建设银行净息差水平较高，均在2%以上。其中，农业银行相比2017年末净息差提高0.31%，达到2.61%；工商银行上半年净息差约2.30%，增长约8个基点；建设银行净息差较年初增加13个基点。另外，中国银行和交通银行净息差也小幅提升，分别达到1.88%和1.59%。
随着工商银行中报的披露，国有五大行2018上半年的资产和业绩表现出炉。
在此之前，先看一下银行业的整体情况，银监会发布数据显示，截止2018年二季度末我国银行业资产总额260万亿元，同比增长7.0%；负债总额240万亿元，同比增长6.6%；商业银行实现净利润10322亿元，同比增长6.38%；商业银行不良贷款余额1.96万亿元，不良贷款率1.86%。
东方财富Choice数据显示，5家国有商业银行上半年合计资产总额101.65万亿元，较2017年同期增长5.73%，占银行业总体比重约39.1%；合计负债总额93.74万亿元，同比增长5.41%，占行业比重39%，两者增速均稍逊于行业整体水平。
业绩方面，工农中建交上半年共实现营业收入13869亿元，同比增长5.76%，工商银行营收最高，达到3874亿元。5大行合计净利润5731亿元，同比增幅5.63%，保持稳健提升。
存贷款增加，不良率下降
5大国有银行中，工农中建的资产规模都已达到20万亿元以上。截止上半年，工商银行总资产27.3万亿元，同比增长7%，高于其他四家银行；农业银行总资产21.92万亿元，同比增长6.55%；中行集团资产总额为20.29万亿元，同比增长4.47%；建设银行资产总额22.81万亿元，同比增长5.13%。
另外，交通银行资产总额9.32万亿元，体量相对较小，同比增长4.39%。除了工商银行、其余国有银行的规模扩张速度略逊于行业整体水平(7.0%)，但合计占比依然处于绝对多数地位，达到39%。
资产端中，各家银行的贷款扩张有目共睹，其中农业银行上半年的增速最高，达到6.93%，公司类贷款因加大对基建、交通和国家重点工程的支持增长6.57%，个人贷款因推动零售转型和满足民生需求提升约8.42%。
工商银行、中国银行和建设银行这三项指标的增速较为稳定，而交通银行继续发挥个人金融业务优势，提供小额信贷产品、满足客户消费需求，实现个人贷款2位数增速，达到11.18%。
银行贷款保持增速，一方面是顺应国家政策和满足企业、个人的需求，另一方面也离不开货币政策环境及存款的充足供应。
东方财富Choice数据显示，5大国有银行中，工商银行、农业银行和建设银行的负债总额超过20万亿元，工商银行和农业银行较之去年同期的负债增速较高，分别达到6.93%和5.91%。
负债的增长离不开存款的贡献，2018上半年，工商银行存款总额超过20万亿元，同比增长1.2万亿元，增速达到6.42%，存量和增速均为第一。
同时，国有银行个人存款增速普遍高于公司存款的水平，仅农业银行吸收公司存款的增幅较高，达到5.75%，该行总体存款额也较年初上升5%以上；个人存款增速最高的是工商银行，上半年幅度达到7.27%。
资产质量方面，国有大行持续加大不良贷款核销力度，不良率均实现下降。
截至今年上半年，农业银行不良贷款率为1.62%，较去年年末的1.81%下降0.19个百分点；不良贷款余额为1858.95亿元，较去年年末减少81.37亿元。
中国银行截至6月末的不良贷款率为1.43%，较2017年末下降0.02个百分点，但该行不良贷款总额为1633.04亿元，较去年年末增加48.35亿元。
与此相类似的还有建设银行和交通银行。建行不良余额也较上年末增加64.63亿元，不良贷款率1.48%，较上年末下降0.01个百分点。
交通银行不良贷款为715.12亿元，较年初增加30.06亿元；不良贷款率为1.49%，较年初下降0.01个百分点。
工商银行不良率较较年初也下降1个基点至1.54%，连续6个季度下降。
农行双增长第一，净息差普遍改善
业绩方面，农业银行在营业收入和净利润两项的增速中均位列第一，营收同比提升10.60%，净利润同比增长6.63%。
农行中报显示，利息净收入对其营收贡献最大，占2018上半年营业收入的76.34%，数额达到2338.33亿元，同比增加225.10亿元。其中，规模增长引起净利息收入增加114.68亿元，利率变动导致净利息收入增加110.42亿元。
与之对比，中行、建行和交行的利息净收入比重较低，前两者保持在70%的水平，交行的占比则在60%左右，而工商银行与农行比重相当，也达到76%以上。
今年上半年，交通银行实现利息净收入606.58亿元，不过由于规模和利率变动的影响，该行利息净收入同比减少6.75亿元，其营业收入也较去年同期减少约18亿元，成为唯一一家收入负增长的国有银行。
手续费及佣金收入方面，工商银行的该项收入总额最高，上半年达到792.6亿元，同比增长3.38%。其他国有银行中，农业银行和建设银行小幅增长，中国银行和交通银行有所下降。
占比来看，工商银行、建设银行和交通银行的手续费及佣金收入均达到营业收入的20%以上，中国银行也接近该水平，农业银行该项收入占比最低，仅14.25%。
国有银行上半年业绩总体攀升，净息差持续改善功不可没，一方面受到央行降准及加大存款推动力度的积极影响，一方面银行资产结构优化使贷款平均收益率有所提升。
中报数据显示，农业银行、工商银行和建设银行净息差水平较高，均在2%以上。其中，农业银行相比2017年末净息差提高0.31%，达到2.61%；工商银行上半年净息差约2.30%，增长约8个基点；建设银行净息差较年初增加13个基点。另外，中国银行和交通银行净息差也小幅提升，分别达到1.88%和1.59%。
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