浙江中小企业信息（2009年第七期）

        一、破解中小企业融资难　“小金融”依然任重道远

　　在刚刚闭幕的上海金融业服务中小企业洽谈会上，一系列瞄准中小企业融资需求的金融机构和金融服务诞生。除了传统银行推出的多个金融创新，担保、小额贷款公司、股权投资基金等“非银行系”更纷纷试图抢占中小企业融资这一“蓝海”。但我们认为，瞄准中小企业融资需求的“小金融”，在国内仍处于起步阶段，要真正满足缺乏抵押物的小企业甚至微型企业的融资需求，尚待进一步的产品创新和组织安排。 

　　——担保放大企业信用

　　作为上海“两个中心”建设的工作计划之一，上海市再担保有限公司日前正式挂牌成立。该公司由上海国际集团牵头，联合上海张江（集团）有限公司、上海徐汇国有资产投资经营有限公司、上海杨浦知识创新区投资发展有限公司共同出资组建，注册资本金为6.5亿元。

　　“担保公司的放大杠杆最多是10倍，我们再担保公司的杠杆最多也是10倍。”上海再担保有限公司董事长乔忠义说。

　　政策性再担保公司的主要作用，是对担保公司起到分担风险的作用，通过与担保机构的合作开展授信再担保、增信再担保和联保再担保等业务，扩大中小企业的融资额度。一位银行业人士告诉记者，出于对风险的考虑，银行给中小企业贷款非常依赖政府性的担保公司，一般来说，如果中小企业信贷发生不良，由担保公司和银行各承担一定比例的损失。不过，由于担保资源有限等多方面原因，仍有很多中小企业融资得不到担保支持。因此，各地亟待建立再担保与再保险体系，从而消除担保机构后顾之忧，分散风险。

　　此外，信用保单融资也在上海破冰。根据上海市金融办刚刚出台的《关于进一步推进本市中小企业信用保险保单融资工作的若干意见》，上海将对信用保险保单融资业务的保险费率和融资费用给予一定扶持，并探索建立信用保险保单融资项下贷款贴息机制和出口风险保障基金。

　　中国信保上海分公司与安信木业等6家中小企业及相关银行分别签订了信用保险保单、赔款转让协议和贷款协议，授信额度达2290万美元。中国出口信用保险公司副总经理聂清山表示：“对于中小企业而言，由于资产规模小，传统信贷产品要求的抵质押、担保资源较难获得，信用保险提供了一条新的融资渠道。”

　　——“非银行系”抢滩中小企业融资

　　我们发现，随着中国金融市场多维度发展，小额贷款公司、股权投资基金等“非银行系”金融机构及服务日渐兴起，他们不但成为银行融资渠道的补充，更在某些领域成为不可或缺的关键角色。上海正在形成为中小企业发展服务的综合性金融资源集聚。

　　一是小额贷款公司。从去年11月中旬第一家小额贷款公司开业以来，截至今年7月末，上海已批准设立39家小额贷款公司，已开业的26家小额贷款公司累计发放贷款3000余笔，贷款总额逾18亿元，有效缓解了中小企业的融资“饥渴”。8月27日，上海小额贷款公司协会正式成立，可以视为这一“草根金融”初上轨道。

　　二是股权投资基金。整个8月份，境外PE开始扎堆进入上海。香港第一东方投资集团、普凯投资、德丰杰等国际股权投资管理公司，相继在浦东注册成立。与此同时，里昂证券与上海国盛（集团）也宣布共同在浦东设立资产管理公司并发起设立人民币私募股权基金。而此前，百仕通集团（即黑石）也与浦东新区签订了金融合作备忘录，拟在浦东设立人民币私募股权基金，募集资金约50亿元人民币。

　　9月1日，美国硅谷银行上海代表处在上海杨浦区揭牌。杨浦将与硅谷金融集团合作，共同组建中早期风险投资基金、引导基金管理公司和小额科技贷款公司。规模为8580万元的中早期风险投资基金和一个引导基金管理公司已完成工商登记。杨浦区还将与硅谷银行投资的浙江中新力合担保公司合作，推出首期规模为5000万元的中小企业集合信托债权基金“创智天地NO．1”，这一产品整合了银行、担保、风险投资、信托、社会资金等资源，并引入硅谷银行“债权先行、股权跟进”机制，可为成长性好但难以获得贷款的科技型中小企业提供更多融资支持。

　　第三，中小企业集合票据有望破题。中小企业集合票据是中国银行间交易商协会正筹划推出的创新品种。目前，包括交行、浦发银行在内的3－4家试点银行作为承销商正酝酿该品种的发行。中小企业集合票据具有多个企业集合发债、统一冠名、分别提供担保、捆绑发行等特点。 

　　浦发银行上海分行中小企业业务中心副总经理吴乃君在金洽会上表示，单一中小企业发行中票，由于存在信用、规模等约束，可能遭遇无人投资的尴尬。而通过将大中小型企业搭配的方式统一发行中票，采用综合评级方式，可以提高融资额度并拉长期限，为一批有发展潜力的中小企业提供融资机会，融资成本也大大低于银行信贷。

　　——“小金融”依然任重道远

　　近年来，银行金融机构纷纷加大了对中小企业融资服务的力度，如交行、招行、平安银行、浦发银行等都相继成立中小企业金融服务专营机构。上海银监局的数据显示，上半年各商业银行向该市小企业新增贷款占同期商业银行新增贷款的18%，同比增长约20%，高于同期各项贷款增长水平。
　　但我们在基层走访发现，新政策发挥效应尚需时日，为中小企业服务的“小金融”要进一步发展壮大并真正满足中小企业的需要，还需要很长时间。

　　在金洽会现场，来的主要是银行界人士、贷款中介机构以及记者，中小企业主却寥寥无几。多位金融机构的参会人员表示，他们今天更多的是同业之间的交流。上海优络投资管理咨询公司融资租赁部经理王雅杰表示，他们参会的目的之一也是想见到小企业的人员，不过小企业到场太少。
　　小企业没有大量入场并非不需要金融服务。一位从事玩具生产的小企业主反映，现在经济形势不明朗，企业经营困难，从银行借不出钱，也不敢轻易借钱。从事汽车销售的张先生，跑完整个会场还是找不到适合自己的银行产品，“我们公司修建了销售汽车的营业厅，但土地不是我们的，银行不会贷款给我们。”另一位小企业主则表示，银行推介的产品还是那几款，真正贴合自己需求的“小金融”还是没有找到。

　　业内人士表示，“小金融”目前很大程度上还停留在政府主导层面，不能只着眼于金融业，应该和小企业一方对接好，做到更加“草根化”。
 

        二、2009APEC中小企业峰会  力助小企业实现大梦想

 
　　本周五，2009APEC中小企业峰会将在杭州拉开帷幕，同时开幕的还有第六届网商大会。此次峰会将紧扣创新、融资、机遇、社会责任四大主线，探讨一系列中小企业关注的热点问题，其中，如何破解中小企业融资难，无疑是最受关注的热点之一。

　　作为“第六届网商大会中小企业融资合作品牌”，刚刚荣获 “2009年度浙江省优秀小企业融资产品”称号的广东发展银行 “好融通”产品，将在峰会期间为中小企业破解融资难题，提供很多值得借鉴的创新思路。

　　“小企业 大梦想”，是这次峰会的主题。据亚太经合组织提供的数据，小企业为本地区贡献了超过90%的贸易往来，创造了60%至80%的就业机会。而在民营经济发达的浙江，中小企业对于整体经济的作用，更是不容小觑。但一直以来，“小企业”在实现“大梦想”的过程中，却时常被资金问题所困扰。

　　为了破解这一难题，各国政府和金融机构都在积极想办法。广发银行杭州分行立足浙江12年来，结合浙江经济特点，确定了“以中小企业为基础，努力争取优质大型客户”的市场定位，并相继推出“中小企业成长贷款计划”和“532”信贷计划，重点满足中小企业融资需求。目前，广发银行杭州分行中小企业客户数已占全行授信客户总数的80%以上，授信余额也占到了70%以上。

　　在当前宏观经济形势下，为助推省内中小企业尽快摆脱困境，广发银行又全新推出了“好融通”产品，旨在更快、更好地解决中小企业系列金融服务需求，帮助更多的“小企业”实现“大梦想”。

　　“好融通”是一项标准化中小企业信贷业务模式，以生产型、贸易型中小企业为主要授信对象，在客户选择标准、风险准入标准、信贷审批流程和风险管理上进行了创新，可提供最长一年期的各种流动资金用途授信业务、非融资性保函、期限长达3年的机器设备融资、最长5年的厂房建设贷款、最长10年期自用/商用物业购置贷款等多种融资产品。

　　“好融通”还有一些优点：授信额度更高，根据客户评级结果，最高借款额度可放大到物业评估价值的1.4倍；审批速度快，平均5个工作日内就可完成全套审批流程；授信期限长，客户最长可获得10年期限的自用/商用性物业购置贷款；评级体系简化，客户评级仅需通过12项指标，其中非财务指标占了7项，弱化了财务指标的占比，更符合中小企业的特点。

　　“好融通”推出一个多月以来，已有近70家中小企业客户通过“好融通”拿到了广发银行杭州分行的授信，解决了企业发展的燃眉之急。

         三、“浙江制造” 要从信息化突围  
  
                 ——访杭州电子科技大学副校长、省信息化专家咨询委委员陈畴镛教授 
 
        信息技术是当今世界创新速度最快、通用性最广、渗透性最强的高技术之一，浙江应该充分发挥体制、机制优势，有效地促进硬件制造与软件开发相结合、物质生产与服务管理相结合、实体经济与虚拟经济相结合，由此形成经济社会发展的强大驱动力。

        2008年工业和信息化部启动国家级“两化”融合试验区建设，以此作为推进信息化与工业化融合的重要平台。目前上海市、重庆市、内蒙古呼包鄂地区、珠三角地区、广州市、南京市、青岛市、唐山暨曹妃甸等八个试验区已被确定为国家级“两化”融合试验区。我省如何加快信息化和工业化融合？如何通过信息化推动工业经济转型升级？浙江信息化推进中应该注重哪些问题？本刊记者就此专访了杭州电子科技大学副校长、浙江省人民政府咨询委员会委员、浙江省信息化专家咨询委员会委员陈畴镛教授。

        陈畴镛教授长期从事信息化与高新技术产业发展战略和电子商务与电子政务等领域的研究。他认为，“两化”融合是推进浙江经济转型升级和发展方式转变的关键途径，以传统产业见长的浙江制造业需要依靠信息化实现国际接轨。

        浙江迫切需要实现“两化”融合

        近几年来，我省在“以信息化带动工业化，走新型工业化道路”发展方针指引下，打造“数字浙江”，实施“信息强省”，信息技术已渗透到国民经济的各个行业和主要领域，对改造传统产业，加快经济结构调整，实现浙江经济社会全面协调和可持续发展做出了重要贡献。

        尽管我省信息化建设取得了长足的进展和显著的成效，但信息化与工业化“两张皮”脱节的状况依然明显。陈畴镛指出，我省在技术开发、产品制造、标准制定、知识产权保护、政府采购、市场准入等环节上还未形成协同配合。“‘信息孤岛’还大量存在，信息化的共通互利效果还没有得到充分体现。”他说。

        陈畴镛还列举了我省企业通过应用信息技术提升工业技术和产品水平的能力不强，应用信息技术改造提升传统产业内生性动力和效果不明显的三大主要表现：

        ——城乡之间、地区之间、部门之间、企业之间信息化推进不平衡，不同社会主体获得信息的能力存在很大差距，造成“数字鸿沟”；

        ——信息产业自主创新能力不强，信息产业核心技术匮乏问题仍然突出，关键零部件、核心元器件、重要材料和专用设备基本依赖进口；

        ——大部分企业规模偏小，处于信息产业链的中低端，具有自主知识产权的产品少，产品技术含量和附加值低，对“两化”融合的支撑作用还不够显著。 
 
        “两化”融合是转型升级的客观需要

        基于我省信息化推进中的现实基础，陈畴镛指出，我省“两化”融合应体现出“倍增器”、“转换器”和“助推器”的作用，从而促进我省经济转型升级。

        加快“两化”融合是促进浙江经济增长的“倍增器”。陈畴镛分析道，目前我省的产业结构、产业层次、产业体系与台湾、韩国还有很大差距，与新加坡、日本、法国、德国相比更是相去甚远。他说：“信息技术能在国民经济各个领域产生更强的关联和带动效应，使得传统工业、农业和服务业的生产方式与组织形态发生变革，不断创造新的经济增长点，衍生新的产业形态，有效地提高经济增长的质量和效益。”陈畴镛举例说，随着通信技术的发展，特别是包括3G在内的多种无线宽带移动技术、IPV6等各种网络技术的快速应用，由固定网、移动网、广播、卫星等多种介质的统一信息处理和通信交流平台的形成，推动了各类信息服务新商业模式的不断涌现。

        加快“两化”融合是促进浙江发展方式的“转换器”。陈畴镛介绍说，浙江是一个资源小省，迫切需要用信息技术改造传统产业，实现生产过程在时间和空间、数量和质量上的精确控制，开发利用信息资源来减少物质资源消耗、空间占用和污染排放，提高劳动生产率。我省不少企业针对国际市场需求不足等不利因素和竞争压力，通过信息共享促使供应链企业对市场不确定性做出快速反应，有效地降低了采购、物流成本。他说，吉利集团在台州临海、路桥、宁波、上海等几个生产基地都实施了信息化改造，不仅大大提高了对订单的响应速度，还为实现零库存奠定了基础，产品包装、运送等中间环节的损耗、人工、库存都减少了。

        加快“两化”融合是促进浙江产业升级的“助推器”。“信息资源产品和服务具有流动便利、边际成本低、边际效用大等特点，可以打破一般服务业时空一致性带来的应用地域局限，实现服务内容的全球化，信息技术的广泛应用是区别现代服务业和传统服务业的显著标志。”陈畴镛分析，中国移动浙江公司利用移动信息化助力传统行业升级，与公安、公交、传媒、物流、教育、交通等20多个行业系统展开合作，提供旅游信息化、电力信息化、平安教育等行业信息化解决方案。

        用信息技术引领制造业转型

        陈畴镛给我省推进“两化”融合，促进制造业转型开出了自己的“药方”：

        ——加强信息技术融合应用提升制造业竞争力。深化信息技术在机电、装备、家电等产品上的渗透融合，重点推动嵌入式系统的应用领域和范围，提高产品信息技术含量和附加值；生产装备数字化、生产过程智能化，推广综合集成制造、敏捷制造、柔性制造、精密制造等先进制造技术，支持发展现代装备制造业；积极推进经营管理网络化,促进电子商务发展，以信息技术提高企业的生产能力和物流效率，提高企业经营管理水平和参与国际市场竞争的能力；充分运用信息技术推动高能耗、高物耗和高污染行业的改造，推动清洁生产和节能降耗。

        ——加快“两化”融合培育产业新增长点。大力发展涵盖信息传输服务、数字内容服务和信息技术服务的信息服务业，推进“泛在网”工程。积极承接全球离岸服务外包业务，引导公共服务部门和企事业单位外包数据处理、信息技术运行维护等非核心业务，建立基于信息技术和网络的服务外包体系，以信息系统集成和服务外包为重点积极开拓国际软件外包市场。发展基于三网融合和第三代移动通信技术的全媒体服务平台，积极开拓无线网络游戏、网络电视（IPTV）、流媒体等高端增值业务和各种创新应用业务。加快发展3G网络配套设备与终端、基于三网融合的网络高速接入产品、专用集成电路芯片、半导体照明、高附加值光伏产品、电子信息专用制造设备等新产品，构建信息产业新增长点。

        ——加强信息化平台建设促进产业集群转型升级。探索产业集群和工业园区信息化平台建设新模式，形成产业集群或园区内产业链上下游企业之间的信息资源分类、采集、管理的共享机制，实现企业之间在原材料供应、技术研发、市场开发等各运营环节的资源优化整合。通过支持信息服务企业联盟平台，推进拥有自主知识产权的大型通用实时数据库管理系统平台建设。探索中小企业共享设计软件服务平台模式，建立健全中小企业信息化服务体系。

        陈畴镛强调，信息技术是当今世界创新速度最快、通用性最广、渗透性最强的高技术之一，浙江应该充分发挥体制、机制优势，有效地促进硬件制造与软件开发相结合、物质生产与服务管理相结合、实体经济与虚拟经济相结合，由此形成经济社会发展的强大驱动力。
 
        四、岱山县“机关进企业，服务促发展”活动 

　　自7月份岱山县“机关进企业，服务促发展”活动开始后，根据企业的实际需要，抽调了110名乡镇和县属单位中层副职以上机关工作人员组建活动综合组及5个片区服务组和5个专业服务组。各小组精心组织活动，周密部署任务，深入了解企业，取得了比较理想的开局。
　　为确保把此次活动的实效落到帮助企业克服和缓解生产经营困难上，片区服务组第一时间内召开组员会议，认真学习县委深入学习实践科学发展观领导小组的活动实施意见。这次我县选择比较具有代表性的工业和海运业企业100家作为服务和解难对象，为确保进驻企业的机关工作人员真正为企业解难，各小组认真学习了相关扶持工业、海运发展的政策性文件。结合服务对象的情况不同，各组分别制订了详细的工作计划，落实了各阶段的工作任务，同时对机关人员进驻企业、服务企业作了周密部署。片区服务组又按照所属区域内企业行业不同，参照小组人员的构成，又分成海运业组、综合组、水产加工组、船舶船配业组、汽配组、电机行业组等多个小组，确定正副组长和联系企业人员，采取集中联系和分散进驻相结合，每位成员各负其责，有针对性地作好调研、破难工作。
　　活动调研阶段是为企业解决困难的重要阶段，只有深入企业，仔细调研，才能挖掘出企业面临的困难和碰到的难题。为此，各小组在为期一个月的时间内经常性的进驻企业，通过走访、座谈、会议等多种形式，努力找出困难症结。目前，已经找出诸多企业困难的共性与个性问题共计82个，经综合组汇总后上报活动领导小组。
　　专业服务组根据自身任务，科学慎重地制订计划，认真设计调研问题，结合片区服务组的进驻，详细调研，效果良好。金融税务组向企业发放“岱山县金融税务需求情况调查表”，表中详细标明了企业资产负债、银行借贷、在贷款、税务、土地、环保、城建、电力等方面的需求以及遇到的困难。要素保障组向企业发放“岱山县企业要素资源配置情况调查表”，表中详细标明了企业在用工、用电、用水等方面的需求和遇到的困难以及要求解决的问题。减费轻负组向企业发放关于“对岱山县涉企收费进行清理的函”，表中同时注明了岱山县行政事业性涉企收费情况一览表。政策宣讲组把县政府出台的《岱山县人民政府关于加快工业经济转型升级的若干意见》及《岱山县工业转型升级专项资金使用管理暂行办法》印发至各企业，现已完成了《岱山县工业企业政策》汇编工作，即将发放至各企业。同时，为进一步优化经济发展软环境，促进县经济社会较快发展，县纪委、监察局决定在全县范围内重点选择百家企业建立经济发展软环境监测点，开展软环境定期监察、评估工作。目前，已有25家企业上报了监测点的联络员。下一步，“机关进企业，服务促发展”活动领导小组将集中力量，对通过调研挖掘到的82个企业难题进行分门别类，建立破难工作任务表，确定破难工作牵头单位和配合单位，指导督促各相关责任单位立足本职，提出对策措施，全力开展破难工作，限时上报破难工作进展情况。

        五、嵊泗县经贸局举办全县中小企业创业创新辅导讲座 

        受全球金融危机的影响，当前嵊泗县工业经济发展遇到了一定的困难。为了提高全县中小企业应对危机的能力和创业创新的意识，使工业经济加快转型升级，嵊泗县经贸局围绕“企业服务年”活动，于9月1日下午举办了中小企业创业创新辅导讲座，此次讲座由省中小企业局邀请省委党校何圣东教授讲课。